نوع مقاله : علمی - پژوهشی

نویسندگان

• علی اکبر سماواتیان ¹
• محمدمهدی عسگری ²
• فرزان خامسیان ³
• سعید صحت ⁴

¹ مدیریت مالی،علوم اداری و اقتصاد،دانشگاه اصفهان،اصفهان،ایران

² گروه اقتصاد مالی و پولی،دانشکده معارف اسلامی و اقتصاد،دانشگاه امام صادق(ع)،تهران،ایران.

³ 'گروه پژوهشی عمومی بیمه،پژوهشکده بیمه،تهران،ایران.

⁴ گروه مدیریت بازرگانی،دانشکده مدیریت و حسابداری،دانشگاه علامه طباطبائی،تهران،ایران.

چکیده

مقدمه:تکافل در سال‌های اخیر در کشورهای اسلامی رشد بسیارخوبی داشته‌است اما تکافل در ایران هنوز اجرایی نشده‌ و اجرایی‌سازی آن با چالش‌هایی مواجه است. با این حال تکافل فواید بسیاری دارد.هدف این پژوهش ارائه راهکار جهت حل چالش‌های مالی-اقتصادی اجرایی‌سازی تکافل در ایران می‌باشد.

روش‌شناسی:جهت شناسایی چالش‌ها، از روش مطالعه تطبیقی و کتابخانه‌ای استفاده شد تا شاخص‌های کلان اقتصادی، مالی، بیمه‌ای و تکافل در ایران و کشورهای صاحب تکافل استخراج شده و با یکدیگر مقایسه شود. سپس با بهره‌گیری از روش دلفی بر روی مطالعات انجام شده، چالش‌های اجرایی‌سازی تکافل در ایران آزمایش شد و مهم‌ترین چالش‌ها استخراج شد. جهت ارائه راهکارهای سیاستی برای حل این چالش‌ها، ابتدا از روش مصاحبه عمیق و تحلیل تم برای یافتن راهکارهای سیاستی استفاده شد. در انتها ناظر به ارزیابی راهکارهای ارائه‌شده ، با برگزاری گروه کانونی راه حل‌های ارائه شده اعتبارسنجی گردید و راهکارهای نهایی جهت حل این چالش‌ها ارائه شد.

یافته‌ها:بر اساس یافته‌های این پژوهش، با اهمّیّت‌ترین راهکار بر اساس نتایج روش دلفی استفاده از متکافلین و مشارکت‌کنندگان کم‌ریسک حذف متکافلین پرریسک از طریق طبقه‌بندی ریسک افرادمی‌باشد.

نتیجه‌گیری: با وجود چالش‌های مالی-اقتصادی در راستای اجرایی‌سازی تکافل در ایران،راهکارهایی نیز برای حل این چالش‌ها وجود دارد که قابلیت اجرایی نیز داشته باشند.بطورکلی می‌توان از انتشار اوراق تضمین در بورس و استفاده از کمک‌های دولتی و خیریه‌ای جهت حل چالش‌های مربوط به سرمایه پشتیبان،پرداخت خسارت‌ها به صورت بازه زمانی طولانی مدت و طراحی محصولات به صورت کارا و پرداخت خسارت از لایه‌ای به بالاتر جهت افزایش توانگری صندوق تکافل،استفاده از مکانیزم سهمیه‌بندی در حق بیمه‌ها و خسارت‌ها و اجرایی‌سازی تکافل در بستر بلاک‌چین جهت ایجاد شفافیت بیشتر و حذف تقلّبات بیمه‌ای استفاده کرد.

کلیدواژه‌ها

• تکافل
• تورم
• مدل اجرایی
• نرخ بهره
• ضریب خسارت

موضوعات

• بیمه‌های اسلامی

عنوان مقاله [English]

Providing solutions to the financial-economic challenges of implementing Takaful in Iran

نویسندگان [English]

• Aliakbar Samavatian ¹
• Mohammadmahdi Asgari ²
• Farzan Khamesian ³
• Saeed Sehat ⁴

¹ Financial Management, Administrative Sciences and Economics, University of Isfahan, Isfahan, Iran

² Department of Financial and Monetary Economics, Faculty of Islamic Studies and Economics, Imam Sadiq (AS) University, Tehran, Iran.

³ 'General Insurance Research Group, Insurance Research Institute, Tehran, Iran.

⁴ Department of Business Administration, Faculty of Management and Accounting, Allameh Tabataba'i University, Tehran, Iran.

چکیده [English]

Introduction: Takaful has grown very well in Islamic countries in recent years, but Takaful has not yet been implemented in Iran and its implementation faces challenges. However, Takaful has many benefits. The aim of this study is to provide a solution to solve the financial-economic challenges of implementing Takaful in Iran.

Methodology: In order to identify the challenges, a comparative and library study method was used to extract and compare macroeconomic, financial, insurance and Takaful indicators in Iran and countries with Takaful. Then, by using the Delphi method on the studies conducted, the challenges of implementing Takaful in Iran were tested and the most important challenges were extracted. In order to provide policy solutions to solve these challenges, first, the in-depth interview method and theme analysis were used to find policy solutions. Finally, with a view to evaluating the solutions presented, a focus group was held to validate the solutions presented and the final solutions to solve these challenges were presented.

Findings: Based on the findings of this study, the most important solution based on the results of the Delphi method are the use of methcaflin and low-risk participants, and the elimination of high-risk methcaflin through the risk classification of individuals.

Conclusion: Despite the financial-economic challenges in implementing takaful in Iran, there are also solutions to solve these challenges that are also feasible. In general, issuing guarantee bonds on the stock exchange and using government and charitable donations can be used to solve challenges related to supporting capital, paying claims over a long period of time, designing products efficiently, and paying claims from one layer to the next to increase the wealth of the takaful fund, using a quota mechanism in premiums and claims, and implementing takaful on a blockchain platform to create greater transparency and eliminate insurance fraud.

کلیدواژه‌ها [English]

• Takaful
• inflation
• implementation model
• interest rate
• loss factor