نوع مقاله : علمی - پژوهشی (بانکداری اسلامی)

نویسندگان

• محمد توحیدی ¹
• حسین مفیدی کیا ²
• میلاد انصاری ³

¹ دانشگاه امام صادق (ع)

² دانشجوی دکتری مالی دانشکده معارف اسلامی و مدیریت دانشگاه امام صادق علیه‌السلام

³ دانشجوی کارشناسی ارشد مدیریت مالی دانشکده معارف اسلامی و مدیریت دانشگاه امام صادق علیه‌السلام

چکیده

بانکداری قرض‌الحسنه به‌عنوان یکی از الگوهای بانکداری اسلامی مطرح است و بانک قرض‌الحسنه رسالت باهدف فعالیت تخصصی و ترویج سنت قرض‌الحسنه در کشور به فعالیت می‌پردازد. این پژوهش با استفاده از رویکرد آمیخته تبیینی بر این باور است که در مرحله اول با شیوه کمی، استراتژی مطالعه موردی و تحلیل روند داده‌های مختلف صورت‌های مالی بانک قرض‌الحسنه رسالت را در یک بازه 8 ساله استخراج نماید و در ادامه با تحلیل و بررسی جداول و نمودارهای مربوطه در حوزه‌های مختلف ازجمله ترازنامه بانک، صورت سود و زیان، ریسک بانک، نسبت‌های کملز و بازار سرمایه چالش‌های موجود را احصا کند. همچنین در مرحله دوم به شیوه کیفی با تشکیل گروه کانونی و انجام مصاحبه‌های خبرگانی راهکارهای مناسب برای رفع چالش‌ها به دست می‌آید که در آخر صحت راهکارها جهت کاهش چالش‌های مربوطه از طریق پرسشنامه اعتبار سنجی شده است.

نتایج حاصل نشان می‌دهد که چالش‌های احصا شده بر اساس صورت‌های مالی پنج مورد ازجمله چالش وضعیت سرمایه‌گذاری بانک، چالش تسهیلات اعطایی، چالش تراکنش‌ها، چالش اهرم مالی، چالش ریسک نقدینگی هستند؛ که علاوه بر تحلیل و بررسی آن‌ها مقایسه‌ای ذیل هر یک از چالش‌ها با عملکرد بانک قرض‌الحسنه مهر ایران صورت گرفته است. همچنین بر اساس نتایج به‌دست‌آمده راهکارهای مناسب و عملیاتی برای هر چالش احصاء گردید.

کلیدواژه‌ها

• بانکداری قرض‌الحسنه
• چالش ها و راهکارها
• بانک قرض‌الحسنه رسالت
• روش آمیخته تبیینی
• بانک قرض‌الحسنه مهر ایران

موضوعات

• علمی - پژوهشی (بانکداری اسلامی)

عنوان مقاله [English]

Identifying the banking challenges of Qard-Al-Hasan and providing solutions (Case study of Qard-Al-Hasan Resalat Bank)

نویسندگان [English]

• Mohammad Tohidi ¹
• Hossein mofidikia ²
• milad ansari ³

¹ Imam sadiq u.

² Imam sadiq u.

³ Imam sadiq u.

چکیده [English]

Qard-Al-Hasan banking is considered as one of the models of Islamic banking And Qard-Al-Hasan Resalat Bank operates with the aim of specialized activity and promoting the tradition of Qard-Al-Hasan in the country. This research, using a mixed explanatory approach, believes that in the first stage, with a quantitative method, it will extract the case study strategy and the trend analysis of various data of the financial statements of Qard-Al-Hasan Resalat Bank in a period of 8 years. And then by analyzing and reviewing the relevant tables and graphs in different fields such as the bank balance sheet, profit and loss statement, bank risk, Camels ratios and the capital market, to calculate the existing challenges. Also, in the second stage, in a qualitative way, by forming a focus group and conducting expert interviews, suitable solutions to solve the challenges are obtained, and finally, the correctness of the solutions to reduce the relevant challenges has been validated through a questionnaire.

The results show that the challenges counted based on the financial statements are five such as the challenge of the bank's investment situation, the challenge of granted facilities, the challenge of transactions, the challenge of financial leverage, the challenge of liquidity risk; In addition to analyzing and examining them, a comparison has been made under each of the challenges with the performance of Qard-Al-Hasan mehr Iran Bank. Also, based on the obtained results, suitable and operational solutions were calculated for each challenge.

کلیدواژه‌ها [English]

• Qard-Al-Hasan banking
• Challenges and Solutions
• Qard-Al-Hasan Resalat Bank
• Explanatory Mixed Method
• Qard-Al-Hasan Mehr Iran Bank